يواجه قطاع المالية اليوم تحدياً كبيراً يتمثل في الإرهاق الناتج عن المهام التنفيذية الروتينية، حيث تدرك الفرق ما يجب القيام به، لكنها تفتقر إلى الوقت اللازم لإنجازه. وبينما يمكن للذكاء الاصطناعي (AI) أن يقدم حلاً، فإن التقدم في تبنيه كان بطيئاً. تكشف الأبحاث الجديدة من Pleo، الشركة الرائدة في حلول الإدارة المالية، أن 78% يعتقدون أن مستقبل الفرق والمتخصصين الماليين يعتمد على الفهم الشامل والاستخدام الفعال للذكاء الاصطناعي. ومع ذلك، يشير 68% من المتخصصين الماليين في المملكة المتحدة إلى أن مهارات الذكاء الاصطناعي والتدريب والثقة في المالية متأخرة بشكل كبير. فما هو الخطأ الذي يحدث في تطبيق الذكاء الاصطناعي في المالية؟ وكيف يمكن للذكاء الاصطناعي الوكيل (Agentic AI) أن يغير هذا الواقع؟
لماذا يتباطأ تبني الذكاء الاصطناعي في المالية؟
في عالم يتسم بتسارع وتيرة الأعمال وتعقيدها المتزايد، أصبحت قدرات الذكاء الاصطناعي التقليدي، التي كانت تعتبر رائدة قبل ثلاث سنوات، اليوم هي الأساس. يرجع هذا إلى أن المجال المالي أصبح أكثر تعقيداً من أي وقت مضى، حيث لم يحظَ 55% من قادة المالية في المملكة المتحدة بيوم عمل كامل غير متقطع مخصص للأعمال المالية الاستراتيجية في الشهر الماضي. هذا يعني أن الوقت الذي يقضونه في المهام الإدارية الروتينية يحد من قدرتهم على التركيز على الابتكار واتخاذ القرارات الاستراتيجية التي تدفع بالعمل إلى الأمام.
الذكاء الاصطناعي التقليدي مقابل الذكاء الاصطناعي الوكيل: بينما ينتظر الذكاء الاصطناعي التقليدي التعليمات ويعتمد على قادة المالية لتوجيه العملية، يقوم الذكاء الاصطناعي الوكيل بتنفيذ الإجراءات بشكل مستقل. هذا التحول يسمح لقائد المالية بالإشراف على العملية بدلاً من إدارتها بدقة متناهية، مما يحرر وقته للتركيز على الجوانب الأكثر أهمية في عمله.
كيف يغير الذكاء الاصطناعي الوكيل (Agentic AI) المعادلة؟
يمتلك الذكاء الاصطناعي الوكيل القدرة على إحداث ثورة في هذا المشهد. فبينما يظل الذكاء الاصطناعي التقليدي ينتظر التعليمات ويعتمد على قادة المالية لدفع العمليات، يقوم الذكاء الاصطناعي الوكيل بتنفيذ الإجراءات بشكل ذاتي. هذا التحول الجذري يسمح لقادة المالية بالإشراف على العمليات بدلاً من الانخراط في إدارتها الدقيقة، مما يتيح لهم التركيز أخيراً على صلب تخصصهم وليس على الأعباء الإدارية.
في Pleo، يتم بناء مجموعة من وكلاء الذكاء الاصطناعي لتغيير هذا الواقع. يتمثل التطور التالي لـ Pleo في أن تصبح فريقاً رقمياً موسعاً للمؤسسات في كل مكان. سيتم تحقيق ذلك بمساعدة خمسة وكلاء متخصصين يعملون في الخلفية، وينفذون المهام الروتينية بشكل مستقل، بحيث يمكن لقادة المالية التركيز على القرارات التي تحدث فرقاً حقيقياً.
فريق رقمي موسع: وكلاء Pleo الخمسة المتخصصون
لتحقيق رؤيتها، تقدم Pleo خمسة وكلاء ذكاء اصطناعي متخصصين، كل منهم مصمم لمعالجة جانب محدد من العمليات المالية المعقدة:
وكيل السياسات (Policy Agent): يعمل هذا الوكيل بالفعل، ويساعد فرق المالية على فرض قواعد الإنفاق في الشركة في الوقت الفعلي عن طريق فحص كل المصروفات والمشتريات مقابل السياسات المعمول بها. هذا يضمن الامتثال ويقلل من الأخطاء البشرية.
وكيل المصروفات (Expense Agent): سيعزز هذا الوكيل عمل وكيل السياسات، حيث يلتقط معاملات البطاقات، ويبحث عن الإيصالات، ويكتب المذكرات، ويطبق رموز دفتر الأستاذ العام (GL)، ويقدم المطالبات. هذا يوفر وقتاً هائلاً للموظفين وفرق المالية.
وكيل الحسابات الدائنة (AP Agent): يقوم بمعالجة الفواتير الواردة عبر البريد الإلكتروني، وإنشاء السجلات، وتشفيرها، وجدولة الدفع، وتتبع حالة الموافقة من البداية إلى النهاية. هذا يقلل من التأخيرات ويزيد من كفاءة دورة الدفع.
وكيل الخزانة (Treasury Agent): يستهدف هذا الوكيل أحد وظائف فريق المالية الأقل استخداماً؛ تحسين التدفق النقدي، وجدولة المدفوعات، والكشف عن مخاطر الميزانية قبل أن تصبح مشكلة. مما يمنح الشركات رؤى استباقية لإدارة أموالها بشكل أفضل.
وكيل المحاسبة (Accounting Agent): يقوم بتشفير المعاملات، وتسوية الحسابات، وإغلاق الدفاتر. هذا يبسط العمليات المحاسبية المعقدة ويضمن دقة السجلات المالية.
لأكثر من 10 سنوات، التزمت Pleo بتسهيل حياة القادة الماليين. تم بناء Pleo بواسطة مدير مالي لمديرين ماليين، وكانت المشكلة الأولى التي حلتها هي إدارة المصروفات. لكن الآن توسع هذا النطاق ليشمل وظيفة المالية بأكملها، ويحتاج قادة المالية اليوم إلى وكلاء AI يقومون بنفس الدور التمكيني.
تكامل سلس ووصول واسع
تهدف أفضل الأنظمة الوكيلة اليوم إلى أن تكون غير مزعجة للمستخدمين؛ حيث تتغير طريقة تفاعل المؤسسات مع البرامج. اعتباراً من صيف عام 2026، ستتوفر أدوات الذكاء الاصطناعي الوكيلة من Pleo بطريقتين رئيسيتين:
وكيل Pleo المدمج: يعمل هذا الوكيل داخل تطبيقات مثل Slack وMicrosoft Teams وWhatsApp والرسائل النصية القصيرة (SMS)، ولا يتطلب تثبيت أي تطبيق جديد. فمثلاً، عندما تحتاج إحدى المصروفات إلى إيصال، يبحث الوكيل في صندوق بريد الموظف أولاً؛ وعند تجاوز حد الميزانية، يقوم بإخطار الشخص المناسب على الفور.
واجهة Pleo’s MCP: للمؤسسات التي تستخدم بالفعل وكلاء AI شخصيين، تربط واجهة Pleo’s MCP هؤلاء الوكلاء مباشرة بالبيانات المالية لاتخاذ الإجراءات. هذا يعني أن الموظفين الذين يستخدمون أدوات مثل Claude أو ChatGPT أو Microsoft Copilot يمكنهم الاستفسار عن الإنفاق ومعالجة المصروفات وتشغيل التقارير دون الحاجة إلى التبديل بين الأدوات المختلفة.
إن تحول Pleo إلى بنية تحتية قابلة للتكوين هو أكبر بكثير من مجرد توفير الوقت الضائع في عمليات النسخ واللصق. يتعلق الأمر بإثراء كل رؤية تتلقاها بمعرفة شركة مبنية خصيصاً للتعقيدات الأوروبية.
ماذا يعني هذا لك؟
الأهم من ذلك، أن الانتقال من لوحات معلومات SaaS الثابتة إلى وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يتخذون الإجراءات لا يضع القادة الماليين في خطر فقدان وظائفهم. تلتزم Pleo بتسهيل حياة القادة الماليين، وليس استبدالهم. ستظل الاستراتيجية المالية عالية المستوى دائماً الأنسب للخبراء، وبينما يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي الوكيلة إثراء رؤاهم وإجراءاتهم، فإن مسؤولية تحديد الاتجاه ستظل مع الأشخاص الذين يستخدمونها.
طمأنة للقادة الماليين: لا تهدف تقنيات الذكاء الاصطناعي الوكيلة إلى استبدال الخبراء الماليين، بل إلى تحريرهم من الأعباء الروتينية ليتسنى لهم التركيز على الاستراتيجية والتحليل والابتكار. دورك كمحترف مالي سيصبح أكثر قيمة وتركيزاً على القرارات البشرية.
رؤية Pleo لمستقبل المالية
تتمثل رؤية Pleo لمستقبل المالية في وكلاء AI متخصصين يحولون فرق المالية من التنفيذ إلى الإشراف. بحلول العام المقبل، ستتم معالجة قرارات الإنفاق بواسطة شبكات وكلاء منسقة، مع إشراف البشر على النتائج بينما ينفذ الذكاء الاصطناعي العمل. وبالنظر إلى المستقبل، تهدف Pleo إلى أن تصبح نظام التشغيل المدعوم بالذكاء الاصطناعي لإنفاق الشركات، حيث تتحكم تلقائياً في كل قرار مالي وتدفعه وتسجله وتحسنه.
مع الأداء العالي والحد الأدنى من الانقطاع، سيتمكن البشر من إعطاء الأولوية للقرارات البشرية، بينما يغطي وكلاء الذكاء الاصطناعي اتساع نطاق المالية الحديثة. هذه هي الطريقة التي يمكن بها لقطاع المالية حل مشكلة تبني الذكاء الاصطناعي، ومنح الفرق أخيراً الوقت والبصيرة والقدرة على قيادة الأعمال بالطريقة التي كان من المفترض أن تكون عليها دائماً.
